Cómo escribir un plan financiero personal

Plan financiero personal. Los planes financieros son estrategias escritas y organizadas para mantener la salud financiera y lograr metas financieras. Desarrollar un plan financiero personal no solo le permitirá controlar su situación financiera, sino que también puede mejorar su calidad de vida al reducir la incertidumbre que siente sobre los problemas relacionados con el dinero y las necesidades futuras.

Si bien puede optar por contratar a un planificador financiero profesional, desarrollar su plan financiero es una práctica perfectamente factible. La mayoría de los expertos en planificación financiera recomiendan seguir un proceso de seis partes para desarrollar un plan sólido para el futuro de sus finanzas.

Plan financiero personal

Desarrolle una lista de sus activos y pasivos actuales.

Los activos son cosas que posee y que tienen valor, mientras que los pasivos son los valores de las cosas que debe. Los activos pueden incluir efectivo o equivalentes de efectivo, como cuentas corrientes y de ahorro; propiedad personal, incluida la equidad en una casa y/o un automóvil; y activos invertidos, incluidas acciones, bonos y pensiones. Los pasivos pueden incluir facturas y deudas actuales, como préstamos para automóviles, préstamos para viviendas, deudas médicas, deudas de tarjetas de crédito o préstamos para estudiantes.

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Calcula tu valor neto actual de tu Plan financiero personal.

Sume sus activos, luego reste sus pasivos totales de esta cifra. El número resultante es su patrimonio neto actual. Su valor neto actual representa el punto de partida para su plan financiero personal. Un patrimonio neto positivo significa que tiene más activos que pasivos, un patrimonio neto negativo significa lo contrario.

Organice sus asientos financieros.

Cree un sistema de archivo de sus declaraciones de impuestos, estados de cuentas bancarias, información de pólizas de seguro, contratos, recibos, testamentos, escrituras, títulos, facturas, estados de planes de inversión, estados de cuenta de jubilación, talones de pago, estados de beneficios de empleados, hipotecas y cualquier otro tipo. de documento que está relacionado con su vida financiera.

Piense en sus valores financieros en tu Plan financiero personal.

¿Cómo te sientes acerca del dinero y por qué? ¿Por qué el dinero es importante para ti? Responder estas preguntas lo ayudará a formular sus metas financieras. Puede descubrir, por ejemplo, que el dinero es importante para usted porque quiere tener tiempo y recursos para perseguir su sueño de viajar internacionalmente. Saber esto sobre ti mismo te ayudará a desarrollar y priorizar tus objetivos.

Plan financiero personal

Establece metas a corto, mediano y largo plazo de tu Plan financiero personal.

La planificación financiera personal gira en torno a las metas. Considere cómo quiere que sea su estilo de vida en el presente, en el futuro cercano y en el futuro distante, luego cree un esquema de sus objetivos que sea lo suficientemente completo como para cubrir todas las facetas de su vida: y las metas a largo plazo se complementan entre sí: ahorrar $100 al mes, por ejemplo, para el fondo de una casa puede conducirlo a su meta a largo plazo de comprar una casa.

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Seleccione qué estrategias empleará para completar su plan financiero.

Toma en cuenta tu situación de vida, valores personales y condiciones económicas actuales. Considere cómo se siente acerca de su posición financiera actual frente a dónde lo llevarían sus objetivos en cada una de las categorías que ha considerado. ¿Ve usted deficiencias particulares en un área? Tal vez debería darle a esta área una consideración especial. Manténgase práctico. Los planes paso a paso lo llevarán hacia sus metas sin que se sienta frustrado o derrotado por el alcance de su agenda.

Desarrolle un presupuesto que incorpore sus objetivos de planificación financiera.

Ya conoce sus activos y pasivos netos a partir de su análisis de su patrimonio neto actual; colóquelos en un marco que incluya las decisiones que ha tomado. Entonces hágase responsable de estas decisiones. Si se ha comprometido a gastar $80 menos por mes en café y colocar ese dinero en una cuenta de ahorros, una lista que está en su presupuesto. Es posible que objetivos como obtener un nuevo trabajo no encajen perfectamente en un presupuesto, pero deben enumerarse en un lugar de fácil referencia como parte de su plan financiero de trabajo.

Investigue posibles decisiones como un científico.

Reúna toda la investigación que pueda y evalúe cuidadosamente sus datos. Si está considerando una inversión, por ejemplo, debe prestar especial atención a la correlación entre el riesgo y la recompensa: ¿qué tan riesgosa es la inversión y cuánta recompensa recibirá si tiene éxito? ¿Los beneficios valen los riesgos?

Discuta su plan financiero con su pareja.

Si ya está en una relación comprometida, es de esperar que haya seguido este proceso como pareja. Al hacer un compromiso de relación, las discusiones financieras deben ser parte de la conversación sobre sus valores, metas y planes para alcanzar esas metas.